Содержание
статьи

Кредиты и займы 16 февраля 2018 в 09:26
54 0

Где взять кредит для малого бизнеса

Начать свое дело, без привлечения дополнительных инвестиций практически невозможно – для любого стартапа нужен стартовый капитал. Где его взять? Первая мысль, которая приходит на ум – попросить у родственников или друзей. Но, такие состоятельные близкие люди есть далеко не у каждого. Поэтому единственным выходом будет кредит. И здесь начинается самое интересное – нужно не только выбрать надежный банк, но и просчитать все до мелочей. Ведь в обратном случае можно остаться и без прибыли, и с немалыми долгами.

Следует отметить, что многие банки с осторожностью относятся к начинающим фирмам – репутации никакой, отследить рост доходов так же невозможно, так как попросту еще нечего отслеживать. На фоне этого, большинство финансовых организаций предлагают кредит под залог недвижимости или любого другого недвижимого, но ликвидного имущества, дабы перестраховаться. Вам, как начинающему предпринимателю, нужно крайне внимательно отнестись к такому предложению, ведь присутствует высокий риск.

Различают такие виды кредитов для малого бизнеса:

  • факторинг – это беззалоговое предоставление нужной суммы заемщику в ответ на переуступку денежных средств тому, кто этот товар покупает. Рассмотрим на примере – Вы хотите взять в салоне новую технику для своего предприятия, и вам нужен займ. В салоне уже находится представитель банка, который оформляет кредит на покупку и сразу же перенаправляет деньги на счет организации, в которой вы совершаете покупку. А вот денежные средства вы отдаете уже самому банку;
  • аккредитив – операция обратная факторингу. В таком случае банк гасит задолженность поставщика услуг или товара перед покупателем по кредитным документам самого заемщика;
  • лизинг – такой вид займа подходит тем, кто не имеет своих оборотных средств, но нуждается в приобретении техники, транспорта и другого производственного оборудования;
  • коммерческая ипотека – по сути, это вид кредита под залог недвижимости. Но, в данном случае идет речь о коммерческом, то есть нежилом здании. До тех пор, пока кредит не будет полностью погашен, владелец не имеет право совершать с этой недвижимостью какие-либо операции, ведь она под залогом;
  • инвестиционный кредит – этот вид займа используют как инвестиционный капитал;
  • займ на уже готовый бизнес – такой вид кредитования не подойдет стартапам, но для тех, кто уже начал свою деятельность может быть оптимальным вариантом. Перечисление средств осуществляется на счет предприятия и направлена такая операция только на развитие дела – покупку нового оборудования, открытие филиала, увеличение оборотных средств. Срок такого займа не более трех лет.

Само собой разумеется, что универсального вида кредитования нет – выбор нужно делать исходя из того, каким делом вы собираетесь заниматься, какой стартовый капитал нужен, сфера деятельности и так далее. Другими словами, нужно продумать каждую деталь.

Получить кредит компании/фирме, которая только начинает свою деятельность сложно. Банк будет рассматривать заявку, если:

  • у претендента есть грамотно составленный бизнес-план;
  • у заемщика кристально чистая кредитная история;
  • есть счет в банке;
  • есть ликвидное имущество, которое можно оставить в залог.

Рассмотрим подробнее, что нужно предпринять для повышения шансов получения займа для малого бизнеса.

В данном случае это должны быть не просто наброски, а грамотно составленный документ, в котором предприниматель четко расписывает, куда и сколько средств банка будет потрачено, что будет получено в итоге. Обратите внимание – для предоставления бизнес-плана в банке вполне достаточно будет сжатого варианта в 5-10 страниц.

Банки относятся более благосклонно к тем предпринимателям, которые выбирают начало бизнеса по франшизе. Тем более, выше шансы получить средства, если выбирать франшизу партнера банка.

Так как вы будете брать кредит для развития организации, должен быть статус юридического лица – поэтому следует обратиться в налоговую, выбрать оптимальную систему налогооблажения и зарегистрироваться.

Само собой, что доверять лучше уже проверенным, ТОП-банкам, которые к тому же предлагают довольно большое количество программ кредитования. Предварительно постарайтесь найти отзывы реальных пользователей, которые уже испробовали тот или иной банковский продукт.

Большинство банков предлагает подать заявку в режиме «онлайн» – нужно заполнить несколько форм, в некоторых случаях предоставить сканы документов и ждать ответа. После того как служба безопасности проверит и одобрит вашу кандидатуру, вас пригласят в отделение для оформления бумаг и получения средств.

Чем больше документов будет предоставлено, тем лучше. Само собой, что подразумеваются бумаги, которые подтверждают вашу платежеспособность. Сюда можно отнести:

  • документы на ликвидное имущество;
  • документы, которые подтверждают регистрацию предприятия;
  • справка о доходах, выписки со счетов.

Обязательно нужно иметь при себе паспорт, идентификационный код и бизнес-план.

После подтверждения выдачи кредита нужно оплатить первоначальный взнос, после чего банк перечислит средства на счет организации.

Финансовых учреждений, которые предлагают кредиты, десятки. Есть даже микрофинансовые организации, но в такие места лучше не обращаться – там слишком жесткие условия и высокий процент.

Если вы задумались над займом такого типа, обратите внимание на следующие банки РФ:

  • Сбербанк России;
  • Райффайзен банк Аваль;
  • ВТБ банк Москвы;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Российский капитал.

Небольшой лайфхак – лучше подавать заявки в несколько финучреждений. Так, вы сэкономите время, если вашу заявку сразу же не одобрят в том или ином финансовом учреждении.

Обсуждение

Нет комментариев

Оставить комментарий